Как получить кредит для приобретения загородного жилья?

Деньги на покупку дома

Ипотека на покупку дома с земельным участком выдаётся во многих банковских учреждениях страны (например, популярны займы на строительство дома в сбербанке). Её оформление является трудоёмким процессом, поэтому первоначально следует разобраться в особенностях данной банковской услуги. Также покупатель, взявший ипотечный займ на загородную недвижимость, имеет право на получение определённого налогового вычета.

Как получить ипотеку?

Под ипотечным кредитом понимается возможность покупки частного дома в сельской местности за счёт заёмных денежных средств, выдаваемых под залог (например, приобретаемого помещения с земельным участком). Стоит отметить, что при этом закладывается не только само помещение, но и участок, на котором оно располагается.

Купля-продажа дома

Гражданин может получить кредит на покупку дома или земли для будущего строительства жилья. Все взаимоотношения, вытекающие из займа, контролируются, в частности, ФЗ № 102 от 1998 года 16 июля и 9 главой ГК РФ.

Условия выдачи кредита

Не каждый гражданин может получить кредит на строительство дома в сельской местности или его непосредственную покупку. Условия для выдачи ипотечного займа определяются банками (например, сбербанком) в индивидуальном порядке.

При этом учитываются следующие характеристики потенциального заёмщика:

  • его платёжеспособность;
  • совершеннолетний возраст (от 18 до 75 лет);
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • трудовой стаж не менее полугода на последней работе;
  • наличие ценной собственности, которую возможно оставить под залог (к примеру, транспортное средство, коттедж, квартира и т. д.);
  • наличие постоянного дохода у гражданина (для ипотечных выплат может потребоваться до 40–50% от общего заработка);
  • отсутствие серьёзных проблем со здоровьем (психических отклонений, наркотической зависимости, недееспособности и прочее).

Оформление документов

Чтобы подробнее узнать о требованиях к кандидату на получение кредита, следует обратиться в офис определённого банковского учреждения.

Процентная ставка определяется каждым конкретным банком индивидуально, так как законодательство России не предусматривает единый минимальный размер процентов по ипотеке в данном случае. В среднем, по трёхкомнатному загородному дому с земельным участком в 10 соток процентная ставка будет равняться около 16% годовых вместе со страхованием ответственности клиента.

Предъявляемые требования банков к недвижимости

Не только гражданин должен подходить под банковские требования перед тем как взять кредит на загородный дом с земельным участком, но и сама недвижимость обязана отвечать некоторым условиям. Жильё должно иметь следующие характеристики:

  • точный настоящий адрес;
  • определённые коммуникации (свет, воду, отопление, канализацию);
  • подъездную дорогу;
  • износ не более 50%;
  • целевое назначение земли;
  • защитное антипожарное покрытие, если строение сделано из дерева;
  • должен быть признан пригодным для постоянного проживания.

Способы получения ипотеки

Разные банковские учреждения предлагают несколько вариантов для оформления кредита:

  • на приобретение частного дома с участком земли или без него (во втором случае заключается долгосрочная аренда);
  • на покупку земли под строительство дома либо строящегося жилья (например, подобная услуга предлагается в сбербанке);
  • выдача ипотечного займа при условии заключения договора подряда со строительной фирмой (при этом переплат за услуги подрядчика быть не должно);
  • на особых условиях для военнослужащих;
  • без первоначальных взносов либо с ними (обычно банки требуют предоставление первого взноса в размере не менее 20% от общей стоимости жилья).

Сроки выдачи денежных средств и возможные суммы

Займ по ипотеке на частный дом в сельской местности в среднем выплачивается в течение 25–30 лет, а процентная ставка при этом составляет около 13–15,5% годовых. Хотя страхование клиента не является обязательным условием, при отказе от услуг страховщиков размеры ставки увеличиваются почти на 1–2%.

Отметим, что заложенная собственность подлежит страхованию (31 статья ФЗ № 102). Сумма выдаваемого кредита по ипотеке зависит от предложений конкретного банка и колеблется в пределах от 300 тысяч до 20 миллионов рублей и более (например, сбербанк предлагает возможность взять кредит под материнский капитал со ставкой от 12,5%).

Дом для семьи

Как оформить ипотеку?

Чтобы получить банковский займ (к примеру, в сбербанке) на строительство дома либо приобретение готового жилья, требуется следовать данной процедуре:

  • подготовить пакет документации, который нужен для предъявления в выбранном гражданином банковском учреждении;
  • дождаться рассмотрения заявки банком (в среднем на это уходит от 1 до 10 суток, бланк находится на официальном веб-сайте конкретного учреждения);
  • подобрать интересующий заёмщика частный дом либо землю для его строительства с помощью брокера либо самостоятельно;
  • предоставить в банк бумаги по объекту недвижимости;
  • оформить ипотечный кредит (на это может уйти до 25 дней, в зависимости от работы страховой компании, банка и интенсивности поиска загородного дома).

Перечь необходимых документов

Получение кредита возможно только после одобрения заявки банком, а для этого будущий заёмщик должен предоставить банковскому учреждению некоторые бумаги (их перечень может отличаться в зависимости от конкретного банка):

  • оригинал паспорта и ксерокопии всех его листов;
  • справка 2-НДФЛ о доходах гражданина либо по форме банка;
  • второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, военный билет, водительские права, СНИЛС и т. д.);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • правоустанавливающие бумаги на землю и покупаемый загородный дом;
  • технические документы жилья (кадастровый и технический паспорта).

Написание

Банковская анкета для получения ипотеки

Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ)

Справка по форме банка

Налогообложение собственника жилья

После одобрения жилищной ипотеки и получения возможности построить дом либо купить его готовым, гражданин становится владельцем жилья. Собственники жилого помещения обязаны выплачивать ежегодно определённый налог (400 и 401 статьи НК РФ).

Покупатель может получить возврат налога по НДФЛ (иначе налоговый вычет), согласно 220 статье НК РФ. Налоговые вычеты рассчитываются по сумме фактических расходов, которые понёс гражданин при постройке нового дома, его покупке или при погашении процентов по кредиту. Общий размер возврата налога не может превышать двух миллионов рублей (1 пункт 3 части 220 статьи НК РФ).

Стоит отметить, что гражданин, не имевший доходы, облагаемые НДФЛ в размере 13% в год покупки недвижимости, может получить налоговый вычет позже, когда налогооблагаемый доход у него появятся. Исключение составляют случаи, когда при оплате взносов по ипотеке использовался материнский капитал, средства других лиц, например, работодателей и т. д.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

нет комментариев

Добавить комментарий