Особенности проведения оценки квартиры для ипотеки

Ипотечная оценка недвижимости

Проводимая оценка квартиры, в том числе документы для ее проведения, должны соответствовать требованиям ФЗ № 135 от 29.07.1998 г. Оценка квартиры для ипотеки производится с учётом особенностей конкретного объекта недвижимости.

В процессе работы специалисты определяют рыночную, ликвидную, аналоговую стоимость жилья. Каждый из таких параметров предусмотрен для определения цены недвижимости — как на момент покупки, так и в случае её срочной реализации.

Оценка квартиры

Требования к оценщикам

Оценка квартиры для ипотеки производится только специалистами, закончившими специальные курсы, и желательно с юридическим или экономическим образованием. Основное требование – членство в саморегулируемой организации.

Каждый специалист должен проходить курсы по повышению квалификации через каждые 3 года работы. В Москве и других городах необходимое требование для оценщиков – это партнёрство с ОАО «АИЖК». Перечень документов специалистов включает страховку на сумму не менее 3-х млн. руб.

В фирме должны работать не менее 2-х оценщиков. Стоимость их общего страхового полиса составляет не меньше 9 млн. руб. Банки доверяют организациям, работающим на рынке недвижимости не менее 3-х лет.

Все работы выполняются только после заключения договора и подготовки необходимого технического задания. Оплата за услуги производится только через банк, на указанные реквизиты исполнителя.

На консультации у сотрудника банка

Политика банков

Перед покупкой квартиры в ипотеку нужно учитывать, что у каждого банка есть база данных проверенных оценщиков. Кредитные учреждения настаивают, чтобы будущий заёмщик заказывал отчёт в конкретной компании. Если это не будет сделано, то финансовые организации могут отказать в ипотеке.

Законность подобного условия сомнительна. Банк не может требовать оценку только в одной организации, так как такая работа не будет считаться «независимой».

ФАС запретила кредитным учреждениям выдавать аккредитацию оценочным фирмам, так как налицо признаки прямого подчинения. Но формально требования заказывать услуги в указанной банком организации продолжают существовать.

Возможна оценка квартиры для ипотеки ещё на стадии строительства. Тогда услуга оказывается с условием, что право на жилплощадь будет приобретено в будущем – по предварительному договору, на который распространяются результаты произведённых оценочных работ.

Как работают специалисты

Выяснить, по каким критериям происходит оценка квартиры, несложно. В своей работе эксперты используют популярные компьютерные программы – WinNer, «ОценщикPro», «Экспресс-оценка», и другие электронные базы.

Деятельность специалиста носит комплексный характер. Офисная работа чередуется с выездом на объект: фотографированием, произведением необходимых замеров. Специалисты досконально исследуют предоставленную документацию, оценивают рыночную стоимость квартиры, с учётом состояния дома, наличия инженерных коммуникаций и инфраструктуры.

Необходимые документы для оценки квартиры:

  • паспорт заказчика услуги;
  • договор оценки (с указанием объёма, стоимости и срока выполнения работ);
  • правоустанавливающие сведения о недвижимости (договоры, решения суда и др.), и свидетельство о собственности;
  • поэтажный план здания и экспликация, справка из БТИ.

Результатом оценки будет отчёт о проведённых работах. Документ должен содержать техническое задание на работы, информацию о жилплощади (её адрес, общую и жилую площадь, этаж); сведения о состоянии коммуникаций, наличии (отсутствии) незаконных перепланировок.

Проведение оценки

Вычисляется степень износа жилья (при необходимости, всего дома). Отдельная глава посвящена состоянию на рынке аналогичной недвижимости – например, новостроек.

Высчитывается рыночная стоимость квартиры. Ликвидная цена устанавливается для того, чтобы банк смог быстро продать заложенную квартиру и, при просрочке оплаты ипотеки, компенсировать свои убытки.

Учёт результатов работы оценщиков

Ответ на вопрос, для чего нужна оценка квартиры, будет однозначным. Банк предварительно одобряет сумму кредита, но требует, что в наличии были документы, подтверждающие реальную стоимость жилья.

Если заявитель идёт наперекор желанию кредитного учреждения и выбирает стороннюю организацию, то её отчёт может быть отклонён по разным причинам – например, из-за несоответствия выводам оценщика действительному состоянию квартиры.

Возможно намеренное завышение или занижение стоимости жилья. Это происходит из-за желания заёмщика получить большую сумму кредита или вследствие того, что банк стремится при более высокой стоимости недвижимости выдать кредит меньших размеров.

Отчёт может содержать 20-40 страниц.  Такой документ также содержит фототаблицы, копии страхового полиса и лицензии организации.

Составление отчета о проделанной работе

Оценка квартиры нужна для беспрепятственного получения кредита.

Результаты отчёта тщательно исследуются специалистами. Если документ будет содержать информацию о стоимости жилья меньше размера требуемого кредита, то банк снизит сумму ипотеки. Наличие достоверной оценки означает успешное одобрение заявки. Высокая рыночная оценка жилья и платёжеспособность заёмщика привлекательна для банка.

Стоимость услуги составляет 3-20 тыс. руб. и зависит от особенностей конкретного объекта. Объёмный отчёт ещё не свидетельствует о высоком качестве работы. Следует тщательно проверять лицензию фирмы, оплачивать заказ оценки только после подписания договора.

Работа специалистов, которые находятся в партнёрстве с кредитными учреждениями, часто не вызывает претензий. Но заёмщик вправе сам выбирать оценочную организацию, а если банк несогласен с результатами отчёта, то можно подтвердить достоверность сведений документа в судебном порядке и взыскать с ответчика компенсацию за моральный и материальный ущерб.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

нет комментариев

Добавить комментарий