Особенности использования материнского капитала при ипотечном кредитовании в 2017 году

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (499) 677-17-74       8 (812) 241-16-36 Содержание:

Дом для молодой семьи

Ипотека с материнским капиталом позволяет молодым семьям приобрести собственное жильё на льготных условиях. Сразу стоит уточнить, что погашение ипотеки с использованием материнского сертификата обременено определёнными условиями.

Кроме того, не все банковские структуры допускают погашение ипотеки таким образом, ведь это влечёт льготные условия для заёмщика и финансовые потери для кредитора. Такую возможность гарантированно дают банки, пользующиеся поддержкой государства, например, Сбербанк и ВТБ 24. Рассмотрим, как можно погасить ипотечный кредит материнским капиталом в 2017 году.

Сертификат на получение материнского капитала

Целевое использование средств

Материнский капитал в 2017 году составляет свыше 450 000 рублей. Точную цифру приводить не имеет смысла, ведь сумма постоянно индексируется с учётом инфляции. Кроме того, расходование средств материнской поддержки возможно лишь на определённых условиях, например, на приобретение жилья.

Выдача наличности по сертификату противоречит действующему законодательству, поэтому не стоит вестись на обещания сомнительных организаций: «Поможем обналичить материнский капитал». Это действие влечёт за собой уголовную ответственность.

Зато можно оплатить сертификатом часть ипотечного кредита. Например:

  1. Можно использовать средства в качестве первого взноса. Все банковские структуры требуют при ипотечном кредитовании привлечения собственных средств заёмщика. По сути, это первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилплощади. Учитывая сумму сертификата, его хватит для уплаты первого взноса на покупку двухкомнатной квартиры стоимостью около двух миллионов рублей.
  2. Можно погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Обратите внимание, что сертификатом можно погасить основной долг, соответственно снизится сумма ежемесячного взноса.

В зависимости от выбранного варианта, использовать материнский капитал можно на разных условиях. В первом случае, второй ребёнок должен достигнуть трёхлетнего возраста, во втором – это ограничение снято, соответственно погасить часть кредита можно в любой момент.

Отметим, что ипотека под материнский капитал подразумевает льготную процентную ставку для заёмщика. Например, в Сбербанке это 14% годовых на 2017 год. Для тех, кто незнаком с банковской системой уточняем, что средний процент по ипотечному кредитованию в других банках составляет в среднем 17-18%.

Обязательные условия

Ипотека с использованием сертификата на материнский капитал выдаётся на определённых условиях. В Сбербанке есть ограничения по сумме кредита: верхняя планка 3 400 000, нижняя – 300 000 рублей. Сроки кредитования от 12 месяцев до 30 лет. Имеются требования и к заёмщикам. Чтобы взять ссуду под сертификат нужно:

  • иметь постоянное место работы и стабильный доход. Продолжительность работы на одном месте должна быть не менее шести месяцев, при условии, что общий стаж превышает календарный год;
  • чтобы можно было расходовать сумму капитала, во внимание принимается лишь белая зарплата. Выплаты в конвертах могут учитываться в качестве дополнительного дохода (при документальном подтверждении работодателя), но не во всех банках;
  • у заёмщика не должно быть собственного жилья. Это аспект учитывается при использовании сертификата в качестве первого финансового взноса. Погашение ипотеки маткапиталом не исключает наличия у заёмщика собственной жилплощади;
  • отсутствие проблем с кредитной историей. Если заёмщик находится в чёрном списке у нескольких банков, его заявка с большой долей вероятности будет отклонена;
  • приобретённая квартира обязательно оформляется в долевое владение на всех членов семьи.

Приобретение жилья

Как покрыть первоначальный взнос

Решив применить материнский капитал чтобы погасить первоначальный взнос по кредиту, заранее обратитесь в Пенсионный фонд. Сюда нужно представить следующие документы:

  • письменное заявление о целевом расходовании средств;
  • паспорт;
  • информацию технического характера об объекте недвижимости.

Обратите внимание, что рассмотрение данной заявки может занять несколько месяцев, поэтому нужно планировать покупку квартиры заранее. Кроме того, бюрократическая машина рассчитывает выплаты по таким заявлениям раз в полугодие. Соответственно если вы подадите заявление весной, рассчитывать на выплаты будут лишь осенью. Это одна из причин, по которой банки не связываются с материнским капиталом.

Отдельного внимания заслуживает военная ипотека. Здесь также предусмотрены условия погашения части кредита сертификатом. Но военная ипотека связана с большей волокитой: необходимо заручиться согласием Министерства Обороны, Пенсионного фонда и кредитора. В каждое ведомство нужно представить документы на целевое расходование сертификата.

Сбор документов

Чтобы взять ипотечный кредит с использованием материнского капитала, нужно принести в банк следующие документы:

  1. Документы, удостоверяющие личность заёмщика. Сюда входят российский паспорт, свидетельство пенсионного страхования, ИНН. В Сбербанке могут затребовать и дополнительные документы: загранпаспорт, права.
  2. Сертификат за рождение второго ребёнка.
  3. Справки о платёжеспособности. Это документ по форме 2-НДФЛ с места работы заёмщика. Справка о доходах заверяется главбухом или руководителем предприятия. Если указанной суммы не хватает, в качестве созаёмщика может выступить второй супруг. Кроме того, учитываются дополнительные источники дохода. Например, сдача квартиры или гаража в аренду. Тогда прилагается копия арендного договора с указанием суммы найма.
  4. Предварительный договор покупки-продажи недвижимости.
  5. Техническую документацию на приобретаемую жилплощадь.
  6. Заявление о желании оформить жильё в долевую собственность.

Обратите внимание, что пакет документов будет рассматриваться службой безопасности. Если будет обнаружена недостоверная информация, в выдаче кредита будет отказано. Кроме того, не допускается оформление ипотеки на ветхое или аварийное жильё.

На консультации у сотрудника банка

Дополнительные условия

Если часть суммы материнского капитала израсходована, например, на обучение детей, то использовать сертификат как первоначальный взнос невозможно. Допускается погасить лишь часть уже имеющегося кредита.

Если сумма сертификата не покрывает размер первоначального взноса, вносить разницу придётся из собственного кармана. Поэтому потребуются собственные накопления или поиск более дешёвого жилья.

Ипотечное кредитование подразумевает обязательное страхование жизни заёмщика и обретаемого имущества.

Пока заёмщик не сможет погасить всю сумму кредита, у него нет полного права распоряжаться квартирой. В частности, на квадратных метрах можно только жить, продать, обменять или подарить уже нельзя.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.