Что такое закладная по ипотеке (образец 2017 года)?

Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 (499) 677-17-74       8 (812) 241-16-36 Содержание:

Ипотека под залог жилплощади

Довольно часто гражданами для приобретения недвижимого имущества используется закладная по ипотеке, которая составляется при оформлении ипотечного договора в банковском учреждении.

Данный документ является гарантией обязательств покупателя в выплате взятого им кредита на покупку жилья. Составить закладную не составит труда, если заранее ознакомиться со всеми нюансами процедуры и требованиями к её оформлению.

Оформление закладной

Зачем нужна закладная?

На основании 6 статьи ФЗ № 102 от 1998 года 16 июля, гражданин, желающий взять ипотеку, может оставить в качестве залога банковскому учреждению имущество, владельцем которого он является или которое планирует приобретать. Подобный залог становится гарантией для банка на случай, если покупатель по какой-либо причине не сможет погасить кредит.

При оформлении ипотеки составляется закладная на квартиру, которая считается ценной бумагой, устанавливающей права на владение конкретным видом имущества и обеспечение денежного обязательства о выплате займа.

Документ может подписываться только в том случае, если покупатель оставляет в качестве залога дорогостоящую собственность, цена которой равна квартире, приобретаемой по ипотеке (в сбербанке, например). К таким видам имущества относятся:

  • частный дом;
  • участок земли;
  • жилое помещение;
  • дача;
  • доли жилья;
  • здания, не предназначенные для постоянного проживания;
  • покупаемая в кредит собственность.

Как корректно оформить закладную?

Чтобы понять, что представляет из себя закладная по ипотеке, рекомендуется подробнее ознакомиться с процедурой её оформления и различными предложениями банковских учреждений, так как существует много видов ипотечного кредитования (к примеру, ипотека на вторичном рынке или молодой семье). Рассмотрим составление договора на примере Сбербанка.

Процесс оформления закладной осуществляется одновременно с подписанием договора по кредиту:

  • выберите банковское учреждение и удобный для вас вид кредитования;
  • составьте заявление и передайте его вместе с необходимыми бумагами сотруднику Сбербанка;
  • дождитесь одобрения вашей кандидатуры;
  • заключите договор по ипотеке, образец которого предоставляется банком, прописав все главные условия по займу;
  • составьте и подпишите закладную;
  • зарегистрируйте документ и предоставьте регистрационные сведения сотруднику Сбербанка для внесения их в базу данных.

На консультации у сотрудника банка

Требующаяся в банк документация

Кандидат для получения ипотеки в Сбербанке должен быть гражданином РФ не старше 75 лет (для большинства видов кредитования минимальный возраст для выдачи займа начинается от 21 года).

Перед тем как составить закладную, банковское учреждение должно проверить предоставленные потенциальным клиентом бумаги и одобрить его кандидатуру на получение ипотеки.

В зависимости от вида кредитования, пакет документов может несколько отличаться, поэтому рекомендуется заранее уточнить его точный список у сотрудников банка. К основным бумагам относятся:

  • удостоверение личности покупателя;
  • заявление о получении кредита;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • документ, подтверждающий факт регистрации брачных отношений, если лицо состоит в браке;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • медицинские справки о состоянии здоровья;
  • документальное подтверждение имеющихся у гражданина доходов (и его супруга, при необходимости);
  • справка с последнего рабочего места 2-НДФЛ или по форме банка;
  • свидетельства о рождении или паспорта детей (в зависимости от их возраста).

Банковское учреждение может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг, без которых подписать договор и закладную по ипотеке не получится.

Подписание документов

Основные требования к тексту документа

Закладная подписывается банковской организацией и гражданином, получающим кредит на квартиру (а также всеми совладельцами, если они имеются). Документ должен содержать следующую информацию:

  • паспортные данные займополучателя и наименование банка (если залогодателем является не покупатель, а третье лицо, обязательно указание его паспортных сведений);
  • реквизиты кредитного договора, исполнение которого обеспечивается по ипотеке;
  • название самого документа;
  • основные условия по закладной (сроки уплаты долга, порядок осуществления выплат, размеры платежей и т. д.);
  • подробное описание того имущества, которое является предметом залога;
  • указание в тексте права на возможность пожизненного использования залогового жилья, его аренды и т. д.;
  • подписи всех сторон сделки;
  • дата оформления бумаг;
  • отметка о прохождении документом обязательной государственной регистрации.

При составлении закладной требуется учесть некоторые правила оформления подобных ценных бумаг, а именно:

  • в документе должен указываться предмет залога и его подробные характеристики;
  • в тексте содержатся сведения и о владельце залогового имущества, приобретающего жильё в кредит, и о сотруднике, выдающем данный документ;
  • в закладной обязательно прописываются способы возврата заёмных денежных средств и период, в течение которого долг должен быть погашен;
  • точная сумма кредита и размеры процентной ставки по заключённому ипотечному договору указываются в содержании ценной бумаги;
  • закладная должна содержать в себе платёжные реквизиты;
  • если получателем кредита является не один человек, а несколько, подписи в документе ставят все созаёмщики или совладельцы залоговой собственности.

Образец закладной

Средства на преобретение

Регистрация документа

Закладная на квартиру, образец которой возможно найти на официальном веб-сайте Сбербанка, как и договор по ипотеке, сможет приобрести законную силу только после осуществления его государственной регистрации, в соответствии с 10 и 16 статьями ФЗ № 102.

После регистрации государственный орган отдаёт оригинал ценной бумаги банковской организации, в которой заключался ипотечный договор, где он хранится до выплаты кредита.

Чтобы погасить долг перед банком, гражданин может поступить одним из двух возможных способов:

  • осуществлять своевременные выплаты в течение указанного в договоре периода до погашения кредита в полном объёме;
  • выплатить всю оставшуюся сумму задолженности одним досрочным платежом.

Закладная возвращается покупателю только после того, как им будет внесён последний ипотечный платёж (25 статья ФЗ № 102), регистрационная запись должна быть удалена сотрудниками банковского учреждения в течение трёх рабочих суток, при этом госпошлина за аннулирование данной записи не взимается (6 пункт 3 часть 333.35 НК РФ).

Если сотрудники банка не возвращают гражданину, погасившему кредит, по каким-либо несущественным причинам документ, заёмщик вправе обратиться в судебную инстанцию с иском. Если же закладная была потеряна, банком выдаётся её дубликат (точная копия с соответствующей пометкой), на основании 18 статьи ФЗ № 102.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.