Как правильно использовать материнский капитал для приобретения жилья

Приобретение квартиры для семьи

Покупка квартиры с материнским капиталом и пошаговая инструкция такой процедуры необходима для семьи, желающей сделать лучше свои жилищные условия. ФЗ № 256 позволяет расходовать средства по нескольким направлениям.

Их цель – социальное обеспечение матери второго ребёнка, но для получения бюджетных денег существует ряд условий. С использованием материнского капитала возросли шансы на приобретение собственных, даже небольших по площади, «квадратных метров».

Ст. 7 Закона устанавливает основания, позволяющие понять — на что разрешено потратить материнский капитал. П. 3 нормы определяет, что такие средства могут быть расходованы на приобретение прав и покупку:

  • квартиры, частного дома или другого объекта недвижимости;
  • товаров и услуг, которые необходимы для адаптации детей с ограниченными возможностями в обществе;
  • на прибавку к возможной пенсии мамы;
  • на получение образования детьми.

Большинство семей использует деньги, чтобы приобрести свою квартиру, так как иногда это остаётся единственным вариантом стать собственником жилья, без необходимости аренды.

Покупка квартиры

Варианты приобретения квартиры

Закон позволяет купить недвижимость на любой стадии её строительства. Возможно приобретение жилплощади на вторичном рынке. Главное – получить согласие банка на сделку. Понадобятся дополнительные средства для покупки жилья.

Использовать материнский капитал для приобретения собственной квартиры можно немедленно после рождения 2-го малыша. Следует завизировать само право на жилищный сертификат.

Это делается путём подачи специального заявления, с оригиналом и копией свидетельства о рождении ребёнка; паспортами родителей, оригиналами СНИЛС. После подтверждения права на субсидию можно начинать покупку жилья без ожидания, когда малышу будет 3 года.

Условия получения льготы для оплаты резюмируются следующими тезисами:

  • дата рождения второго малыша – с начала 2007 года;
  • предварительная подача заявления в ПФ РФ — для получения сертификата;
  • строгий отчёт перед банком-кредитором и Пенсионным фондом за потраченные деньги.

Купить недвижимость за счёт таких бюджетных средств можно с учётом максимального размера суммы льготы. В 2007 г. величина материнского капитала равнялась 250 тыс. рублей. Сейчас объем средств, с условием периодической индексации, возрос до 453 тыс. руб.

Редко когда такая сумма станет полной оплатой за квартиру. Держатель капитала сможет приобрести на эти деньги бюджетную «студию» в провинциальном городе. Для покупки просторного жилья придётся прибегать к заёмным деньгам банка или другого платёжеспособного кредитора.

Сделать свои жилищные условиялучше можно по нескольким популярным схемам кредитования.

Материнский капитал — солидный первый взнос

До фактической оплаты части квартиры средствами семейного капитала следует определиться с банком и его условиями займа. Ипотека для держателей такого сертификата обойдётся в среднем под 13-16 % годовых, с преимущественно аннуитетным порядком расчёта, т.е. когда должник оплачивает недвижимость равными взносами.

Пошаговая инструкция для покупки недвижимости следующая:

  1. Заявитель обращается в банк за ипотекой.
  2. Получает согласие кредитного учреждения.
  3. Осуществляет поиск жилья и получает одобрение банка на приобретение.
  4. Проводит его оценочную стоимость, несёт все страховые расходы.
  5. Заключает ипотечный договор и сделку продажи недвижимости.
  6. Использует право первоначального взноса, а  остальную часть квартиры оплачивает за счёт собственных денег.

Далее следует обращение в ПФ РФ, с заявлением о выделении средств материнского капитала для расчётов с продавцом. Обычно деньги поступают на счёт продавца квартиры через 2 месяца после разрешения воспользоваться такой льготой.

Делаем первый взнос

Оплата существующей ипотеки

Допускается потратить материнский капитал на возврат уже существующего жилищного займа. Для этого необходимо обратиться в ПФ РФ с заявлением о направлении денег на расчётный счёт банка. Процедура должна быть согласована с самим кредитным учреждением, так как будет существенно изменён график платежей за квартиру.

Такая возможность подойдёт семьям, которые решили погасить оставшуюся часть ипотеки, используя возможности материнского капитала. Тогда пошаговая инструкция осуществления сделки будет следующей:

  1. Заявитель должен обратиться в ПФ о перечислении суммы положенной льготы  на счет банка.
  2. Нужно нотариально подписанное обязательство передать квартиру в общую собственность. Право на долю есть у супруга заявителя и других членов, т.е. тех, кто прописан в жилье на постоянной основе.
  3. Из банка нужно получить справку о текущем размере задолженности.
  4. После получения разрешения из ПФ, сумма материнского капитала перечисляется на счет банка.
  5. Расчёты могут производиться при условии, что будет погашен основной долг и сумма процентов. Новый график платежей может быть сокращён или существенно изменён в пользу держателя ипотеки.

Оплата жилья по договору долевого участия

Покупка квартиры по соглашению о долевом участии возможна на начальном стадии строительства многоквартирного дома. Материнский капитал позволено использовать в качества первоначального платежа либо в процессе погашения обязательств дольщика.

Купить недвижимость по ДДУ можно по более низкой цене, при условии надёжности заёмщика и регистрации соглашения в Росреестре. Сама схема не освобождает от расходов на страховку и оценку жилплощади. Оригинал жилищного сертификата предоставляется во все инстанции – государственной и коммерческой направленности.

Процедура сделки

Рассмотренные варианты оплаты жилья возможны только после оформления ипотеки с материнским капиталом в банке. Ипотечный заем выдаётся при условии залога приобретённой квартиры. Соответствующий пункт включен в договор продажи.

Пошаговая инструкция непосредственного согласования сделки реализуется в следующем порядке:

  1. Получение согласие банка и выбор жилья.
  2. Заключение ипотечного договора.
  3. Подписание документа о продаже жилья с использованием средств жилищного займа.
  4. Полный расчёт с продавцом.
  5. Дальнейшая выплата ипотеки.

Сертификат на получение материнского капитала

Важно каждый год страховать жилье, независимо от того использует ли заёмщик средства семейного капитала. В договоре продажи обозначается, что страховка должна быть действительна ещё как минимум полгода после погашения всех выплат по кредиту.

Особенности ипотечного договора и сделки по продаже жилплощади

Возможности семейного капитала разрешено задействовать только при условии платёжеспособности заёмщика. Это означает, что ещё до оформления договора ипотеки и продажи жилплощади у держателя сертификата или его поручителя должен быть достаточно высокий постоянный доход.

Активно используются возможности совместного займа (созаемщиков).  Предполагается, что оплата кредита будет составлять 40% от заработка заёмщика или общего дохода семьи. Основные условия ипотечного договора:

  • личные данные о сторонах;
  • полная стоимость займа (с учётом процентов, комиссий и других платежей);
  • порядок уплаты процентов;
  • график платежей;
  • подписи сторон.

Пошаговая инструкция включает процедуру официальной регистрации. Величина государственной пошлины (согласно НК РФ – п. 28 ст. 333.33), для гражданина составит 1000 руб.

Покупка квартиры

Договор продажи ипотечного жилья содержит информацию:

  • о продавце, покупателе-залогодателе, банке – держателе залога;
  • подробные сведения о жилплощади – её инвентаризационная и рыночная цена;
  • порядок передачи недвижимости;
  • права и обязанности: продавца, нового владельца и банка;
  • ответственность сторон;
  • условия изменения пунктов сделки и расторжения договора.

Ст. 558 ГК РФ не предусматривает обязанность регистрации сделки. В Росреестре придётся оформить переход права собственности на новое жилье. Сумма госпошлины за «розовое» свидетельство» на ипотечное жилье составит 2000 тыс. руб.

Купить недвижимость на материнский капитал можно оформив эти два важных договора. Условия приобретения недвижимого имущества в ипотеку будут выполнены после получения заёмщиком свидетельства о собственности на жилье.

Расходы и риски

Заёмщику придётся использовать все имеющийся доходы, так как семейный сертификат позволит оплатить только часть стоимости жилплощади. Перечень расходов предусматривает:

  • платежи по основному долгу и процентам;
  • оплату услуг специалиста, если решено использовать поддержку жилищного брокера;
  • суммы комиссий по кредиту;
  • страхование жизни, здоровья и платёжеспособности держателя ипотеки;
  • независимую оценку жилплощади.

Возможные затраты

Дополнительной оплате подлежат услуги кредитного учреждения, если используется ячейка в банке или требуются услуги по регулярному обслуживанию расчётного счета заёмщика. Средства семейного сертификата перечисляются продавцу через 2 месяца после визита держателя ипотеки в ПФ РФ, и получения разрешения.

Купить недвижимость в ипотеку бывает выгодным в случае, если у семьи есть высокий доход для регулярного взноса платежей. Кредит с государственной поддержкой возможен только в рублях. Иногда это может обезопасить заёмщика от снижения текущей платёжеспособности.

Но вероятность потери работы или другого основного дохода всегда остаётся. При желании купить недвижимость на заёмные средства нужно учитывать, что она заложена у банка. При регулярной неуплате долга кредитор вправе подать в суд и забрать жилплощадь у семьи с маленькими детьми, даже если она останется единственной «крышей над головой».

Необходимо досконально рассчитывать свои возможности, с учётом, что платежи по кредиту можно будет вносить из личных сбережений — в течение 3-6 месяцев после потери основного дохода.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

нет комментариев

Добавить комментарий